연금과 환상짝꿍?! TDF 파헤치기

 

 

 

연금과 환상 궁합을 보여준다는 TDF?

 

여러분 안녕하세요

요즘 연금저축에 관해 관심이 많으시죠?

저도 관심이 많은데요

관심 많으신 분들은 TDF에 대해

다들 한번쯤 들어보셨을거 같아요

TDF는 ETF와 많이 연계하여 가입하시는 분들도 계실텐데요

그럼 TDF가 뭔지 같이 알아보러 가실까요?

 

TDF란?

Target

Date

Fund

날짜를 정해놓은 펀드 라고 보시면 되는데요

자산배분 해놓고 장기간 수익을 추구하는 상품이에요.

연금용 계좌에서 펀드 운용을 편하게 하기 위해 만들어 졌답니다

펀드 매수하고자 하는 사람의 은퇴 하는 날짜를 정해놓고

은퇴가 다가올수록 그 나이에 맞게 펀드 운용방식이 바뀌는 방식을 말한답니다

 

연금 자산의 운용이 어렵다고 하는 이유는

1) 자산배분해야해서

2)채권 비중을 나이 먹을수록 늘리고 리스크 관리해야해서

3) 리밸런싱하기 : 균형잡은 포트폴리오를 계속 바꿔야 해서

 

TDF의 특징이란?

1) 글로벌 자산 배분이 되어 있다는 점

글로벌 자산을 같이 배분하여야 안정적으로 운용가능합니다

2)나이에 맞게 선택할수 있도록 세분화 되어 있는데

꼭 은퇴나이에 맞게 선택할 필요는 없고 투자성향에 맞게 고를 수도 있답니다

보통 이름이 TDF 2025 이런식으로 되어 있는데

20-25살이 들수 있는 TDF가 아니라

자신의 생년월 +60 하면 자신의 은퇴나이에

맞게 TDF를 고를 수 있어요

EX)

1965년생 +60         TDF2025

1980년생 +60   TDF 2040

1990년생 + 60   TDF 2050

 

* 2050 은 나이 어린 젊은 사람들을 위한 TDF라 주식비중이 70% 이상인 공격적인 투자 상품

2025는 은퇴 나이가 가까이 오는 사람들을 위한 TDF라 주식비중이 20%인 안전한 상품 투자 위주

이 비중이 쭉 가는게 아니라 시간이 흐르면 채권비중이 자동적으로 점점 늘어갑니다

 

3)리밸런싱 자동으로 해주는 상품

리밸런싱은 주기적으로 해줘야하는데 개인이 리밸런싱 하는건 쉽지 않을 수 있어요

이런 걱정없이 전문가가 일정 기간대로 나이에 맞게 리밸런싱 해준답니다

 

*TDF의 종류는 증권사마다 여러 개 있긴한데

우리나라에서 운용되는 TDF는 외국에서 유명한 운용사들과 제휴해서

운용되고 있다 (미래에셋 제외)

 

TDF의 리스크

1) 일반적인 펀드의 리스크를 가지고 있다

환금성 어려움, 높은 수수료 등 ㅠㅠ

2)우리나라에서 자리잡은지 얼마 안되서 어떤 형상으로 흘러 갈지 모른다

3) 주식형이 들어가 있기에 주식시장의 영향을 받는다

4) 펀드의 특성으로 보수료가 1%대인데 연금같은 장기투자로 보자면 높은 수수료 때문에

안좋을 수도 있다

 

 

 

오늘은 TDF에 대해 얘기 해봤는데요

제 생각에는 보수료가 조금 높은게 거슬리지만

전문가의 안정적인 투자를 원하시는 분들은

연금계좌 이용해 사용해 보시는것도 괜찮습니다만

TDF에 어떤 상품이 있는지 살펴보고 가입하시는걸 추천드려요