ISA !2021년 개정판!!아직도 모르니??

여러분 안녕하세요

오랜만에 핫한 금융상품으로 돌아왔죠??

오늘은 ISA계좌로 돌아왔는데요

여러분은 ISA가 무엇인지 아시나요?

ISA계좌는 2016년 출시된 상품인데 2021년 대폭

개정되서 다시 재주목 받고 있습니다

그럼 ISA가 무엇인지 함께 알아보러 가실까요??

 

ISA 란

개인 종합 자산 관리 계좌로

아까 말씀드렸듯 2016년 처음 등장하였으나 이때 당시만 반짝 관심 받고 말았죠

그러다가 2021년 재개정되면서 다시 주목을 받고 있는데요

재개정된 내용이 더욱 좋아지면서 이번에 아시게 되시는 분들도

얼른 가입한번 해보시는게 어떨까요

 

1.의미

하나의 계좌에 다양한 상품에 투자하는 계좌로 간편분산투자에 유용합니다.

예금 펀드 ETF ELS ETN RP 리츠 를 투자가능하며 2021년 주식도 가능합니다

 

2 개정된 내용

그럼 이번에 2021년 개정된 내용이 어떻게 변화됐는지 한번 같이 알아보실까요

1) 가입조건

먼저 가입대상만 봐도 과거에는 소득증빙이 되는 소득이 있는자 ( 근로소득&사업소득) 이거나 농어민일 경우 가입 할수 있었는데 2021년 개정으로 인해 지금은 만 19세 이상 거주자 로서 주부,대학생 등도 가입이 가능하며 만 15세 이상 근로소득자이면 가입이 가능하게  가입조건이 완화되었습니다.

 

2)의무가입기간

개정전에는 3년이나 5년으로 골라 가입가능할수 있었습니다.

하지만 3년을 가입하면 연장을 해서 5년으로 하거나 할수는 없었습니다.

2021년 개정후에는 3년 가입기간이 있는데

2년을 추가로 연장해서 5년까지 가입할수 있는 상품입니다.

 

3)납입한도

납입한도는 연 2천만원까지로 개정전 후과 같은데요

다른점이 있다면

개정전에는 1년에 2000만원한도를 채우지 않아도

남은 한도를 내년해로 넘기지 못했습니다 즉  이월을 할수 없었죠

하지만 개정후엔 1년에 2000만원 한도를 채우지 못하면 내년해로

이월이 가능해졌습니다. 즉 2021년에 1800만원 납입했다면 남은 200만원의 한도를

2022년에는 2200만원까지 납입이 가능한거죠

이렇게 개정전이나 개정후나 5년의 기간까지 총1억원을 납입하실수 있습니다.

 

ISA 계좌는  전 금융사를 통틀어 딱1개만 개설할수 있습니다.

금융사별 혜택이 천지만별이고 먄약

증권사에서 가입을 하신다면 은행상품인 예금은 담을수 없겠죠?

ISA 계좌를 개설하기로 결정했다면 어떤 상품에 가입할지 내가 어떤 투자 성향인지를 고려해서

금융사를 결정하셔야 합니다.

또 ISA 계좌는 2가지 종류가 있는데 일임형과 신탁형이 있습니다

일임형 : 투자 전문가에게 투자를 맡김

신탁형 : 내가 포트폴리오를 짜서 직접 투자 &자산 배분

일임형같은 경우는 투자 전문가에게 나의 투자 성향을 얘기하고 전적으로 투자를 맡기는 형태고

신탁형은 내 스스로 어느 상품에 돈을 투자할지 선택이 가능합니다

그래서 일임형 같은 경우는 신탁형보다 수수료가 조금더 비싸기는 합니다

일임형은 금융사 어플로 비대면계좌개설이 가능하며

신탁형은 직접 금융사에 방문하여 계좌를 개설하셔야 합니다.

금융사의 일임형ISA는 수수료도 다르고 수익률도 다르므로 확실히 따져보고 가입하시기를 권장드립니다,

보통 수익률은 증권사가 높은편인데

하이리스크 하이리턴이란 말과 같이 리스크가 크면 클수록 누적수익률도 크며

리스크가 크고 누적수익률이 높을수록 수수료 역시 높아집니다.

 

그럼 ISA 계좌 왜가입해야 하는걸까요??

이 계좌의 메리트는 바로 비과세 & 분리과세 이기 때문입니다.

 

ISA계좌는 일반형ISA 계좌와 서민형ISA 계좌가 있습니다

서민형ISA는 조건을 충족시켜야 가입이 가능한 계좌입니다.

일단  ISA계좌에서 발생한 소득의 경우 일반형은 200만원 & 서민형은 400만원까지 비과세혜택 !!

이 금액을 넘겨도 일반 이자 세율인 15.4%보다 저렴한 9.9%의 저율분리과세 를 하게 됩니다.

즉 종합소득세 합산이 되지 않는 것이죠

또 투자로 인해 손해와 이익을 본것이 있다면 합산하여 과세하는 손익합산 을 하며

만기가 3년내지 5년이다 보니 장기라면 장기라 볼 수 있어 중도인출(납입원금 내) 도 가능합니다

또 이 비과세혜택이 메리트는 연장여부와 상관없이 3년이상 유지만하면 비과세혜택을 볼수 있고

가입하자 마자 바로 어떤 상품으로 투자해야 하는 형식이 아니니 미리 만들어 두시는게

좋습니다.

또 가입일 3년이후 연금계좌로 전부 또는 일부를 전환시키실수도 있습니다.

이정도로 구미가 끌리시지 않으신가요?

그렇다면 한가지 더 알려드리자면

ISA 내에 가입되있는 펀드같은 경우 일반 상품 판매할때와는 다르게

ISA 만기시 세금이 발생하게 됩니다 (과세이연의 장점)

즉 그기간 내 세금을 내지 않으니 그 기간내 투자&재투자하며 벌어들이는 수익을 그대로 재투자하므로

복리효과를 누리실수 있다는 점 !!!

어떠신가요? 이래도 안끌리세요?

이번년도에는 ISA 만능재테크 통장 개설한번 어떠세요???

 

이상 ISA 만능재테크 통장이었습니다

다음에는 더 알찬 상품으로 다시돌아올께요

그때까지 여러분 안뇽!!